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El Fraude de los HYIPs - MUCHO CUIDADO!

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El Fraude de los HYIPs - MUCHO CUIDADO!

Mensaje  Admin Cazadores de Pips el Mar Mar 02, 2010 3:01 pm

En los últimos años hemos asistido al colapso de varios programas de
alta rentabilidad basados en Forex, generalmente denominados HYIPs. Ah
pero ¿todavía no sabe qué son? Por favor siga leyendo...
Bienvenidos a los mundos de Yupi!


HYIP son las siglas de High-Yield Investment Program, que podríamos
traducir como Programa de Inversión de Alto Rendimiento. Se trata de
programas que ofrecen rentabilidades increibles, tales como un 45%
mensual o un 6% diario (incluso he visto por ahí alguno ofreciendo el
13.000% anual!!!). Algunas características de las empresas que
gestionan este tipo de programas son:

  • No tienen licencia financiera para la captación de fondos,
    escudándose tras la imagen de algún broker para vender una imagen de
    seguridad ficticia.
  • No suelen estar auditados por ninguna entidad independiente.
  • Imponen un bloqueo de retiro del capital inicial de varios meses con fuertes sanciones en caso de retiro prematuro.
  • Suelen tener una estructura de referidos, para incentivar un
    crecimiento acelerado. Éste es otro aspecto que los diferencia de los
    intrumentos oficiales en los cuales una estructura de este tipo estaría
    convertiendo en la práctica a cada partícipe en un asesor financiero
    sin licencia.

El crecimiento de este tipo de programas ha sido espectacular en
los últimos diez años, sobre todo gracias a la introducción de las
e-currencies (divisas electrónicas), lo que les ha permitido saltarse
cualquier legislación y operar sin fronteras. Por ello, la mayor parte
de los HYIPs aceptan pagos a través de E-gold (investigado por el FBI
en 2006 por su relación con el blanqueo de dinero), EvoCash, E-Bullion,
NetPay, GoldMoney, StormPay o Pecunix entre otros.
Por supuesto, en la página web de estos programas de inversión no
se da ningún detalle acerca de la política de inversiones de la
empresa; como mucho nos dirán que lo invierten todo en Forex. La
realidad es que el dinero nunca va a ser invertido (si no, pídale un
trackrecord a cualquier empresa de este tipo ;-)).
La cruda realidad


En realidad, la vasta mayoría de HYIPs funcionan como esquemas
Ponzi. Este tipo de esquemas se denominan así por Charles Ponzi, un
italiano que emigró a EEUU en 1903 y que, aunque no fue el inventor del
esquema, alcanzó una gran notoriedad por el capital que llegó a captar.
El funcionamiento de un esquema Ponzi es el siguiente:

  • Se comercializa un excelente programa de inversión a través de
    foros y páginas web, con el que es posible conseguir rentabilidades
    extraordinarias. Para ello se utilizarán términos que suenan muy bien
    pero que realmente no dicen nada, tales como "arbitraje en divisas",
    "cobertura con futuros", "inversiones offshore" o similares. En general
    se trata de productos comercializados por entidades o particulares
    radicados en paraisos fiscales, fuera de la supervisión de los
    organismos reguladores, con el objetivo de captar clientes con escasa
    cultura financiera (de ahí que los mínimos de entrada sean muy bajos).
  • Al no existir un trackrecord previo, tan sólo unos pocos
    inversores seducidos por las rentabilidades prometidas se atreverán a
    aportar fondos, generalmente pequeñas cantidades. Tengan por seguro que
    pasado el plazo acordado los primeros inversores reciben el rendimiento
    prometido. Ello motiva a los inversores a poner más dinero y, mediante
    el boca a boca, otros inversores participan también en el programa.
    Cada vez entra más dinero y la euforia es enorme, todos están
    consiguiendo elevadas rentabilidades.
  • Pero la triste realidad es que los rendimientos que obtienen los
    primeros inversores están siendo pagados con el dinero de los nuevos
    inversores que entran, y no con beneficios derivados de inversiones.
    Así, cuando el inversor D invierte su dinero en un HYIP, ese dinero es
    utilizado para pagar a los inversores A, B y C. Cuando los inversores
    X,Y y Z ponen su dinero, es utilizado para pagar al resto, desde el
    inversor A al inversor W.
  • El motivo por el que el esquema funciona tan bien al principio es
    porque los primeros inversores – los que aparentemente reciben los
    rendimientos prometidos – normalmente reinvierten el dinero obtenido,
    por lo que los "gestores" del HYIP no tienen que realizar demasiados
    pagos. Simplemente se limitan a enviar extractos a los clientes con
    dinero que tienen en la cuenta (y por supuesto ningún detalle de las
    operaciones realizadas). Asimismo se intenta minimizar la retirada de
    fondos ofreciendo nuevos planes en los que el dinero debe estar
    depositado más tiempo para obtener una determinada rentabilidad (por
    ejemplo, un 50% al mes si mantenemos un año la inversión).
  • Evidentemente la historia no puede terminar bien y tarde o
    temprano se desata la tragedia, sucediendo alguna de estas tres cosas:
    1. Los "gestores" desaparecen con todo el dinero;
    2.
    El esquema se colapa al ralentizarse el ritmo al que llegan los nuevos
    inversores y los "gestores" comienzan a tener problemas para pagar los
    rendimientos fabulosos que habían prometido (produciéndose además un
    efecto bola de nieve porque, de nuevo mediante el boca a boca, todo el
    mundo intentará retirar su dinero);
    3. Las autoridades reguladoras
    destapan el fraude al examinar las cuentas y encontrarse con que no ha
    habido operaciones financieras de ningún tipo.

Las señales que avisan de que la quiebra del esquema es inminente
son casi siempre las mismas: se alargan los plazos de bloqueo de
capital, se crean nuevos productos aún más rentables, cambio de
jurisdicción o de broker, etc.
Este tipo de esquemas se combinan en ocasiones con esquemas
piramidales en los que son los propios inversores del HYIP los que
tratan de captar nuevos clientes con la promesa de obtener comisiones
por ello.
Una variante menos habitual es la de rebalancear pérdidas y
ganancias entre clientes: me consta que en Barcelona estuvo funcionando
durante un tiempo un programa de inversión en futuros sobre café
(producto exótico = éxito asegurado ;-)) en el que se abrían posiciones
contrarias en el mismo futuro con cada una de las mitades de las
cuentas. Después cada mes simplemente se iban traspasando pérdidas y
ganancias entre cuentas mientras los "gestores" ganaban dinero a base
de comisiones.
Por si todavía no están convencidos de que los HYIPs son en un 99.99% fraudulentos aquí tienen algunos casos documentados:

  • El mayor fraude en HYIP que se ha producido hasta la fecha fue el
    de OSGold. Creado en 2001 por David Reed, este HYIP no duró mucho más
    de un año pero permitió captar a su creador unas 60.000 cuentas sumando
    un capital de 250 millones de dólares, con la promesa de obtener un
    rendimiento mensual entre el 30% y el 45%.
  • Otro caso sonado fue el de PIPS (People in Profit System or Pure
    Investors). Creado en 2004 por Bryan Marsden consiguió captar capital
    un capital de 20 millones de dólares en 20 países. Curiosamente cuando
    la justicia malaya presentó cargos contra él y su esposa por blanqueo
    de dinero, muchos de los inversores del programa le apoyaron creyendo
    que volverían a ver su dinero, un comportamiento similar al síndrome de
    Estocolmo de los secuestrados y que es habitual encontrarse en los
    foros sobre HYIPs.

Tampoco es que podamos fiarnos mucho de las webs que afirman
realizar un seguimiento de los HYIP para determinar si son fiables o
no. Generalmente se trata de webs que cobran una comisión por nombrar o
promocionar al HYIP, la cual en ocasiones es reinvertida en el HYIP
para ver si se reciben pagos o no de dicho programa y así determinar si
se trata de un fraude o no. Por supuesto, hay riesgo moral en el
sentido de que existen incentivos a que la web y el HYIP estén
compinchados (incluso es habitual que el HYIP pague por los clicks
hacia su página); y, claro, al HYIP no le cuesta nada pagar la
rentabilidad prometida sólo al webmaster para que le promocione.
Conclusión


Es evidente que el negocio de los HYIPs están en la avaricia y el
ego unidos a la falta de conocimientos de muchas personas sobre temas
financieros. Pero piénselo friamente: si alguien gana esas
rentabilidades con esa técnica tan secreta, ¿para qué iba a querer
compartirlo contigo? ¿Realmente le va la vida en que Vd. y otros más
inviertan 100 euros en su negocio para luego repartir una parte de sus
millonarios beneficios? Exacto, no tiene sentido.
Y es que nadie da duros a cuatro pesetas; y si alguien lo hace... desconfíe!!!
Si por un casual Vd. tiene parte de sus fondos en un programa de
este tipo (o en un producto que responde a las características
comentadas en este artículo), lo mejor que puede hacer es contactar con
las autoridades reguladoras de su país e informarles de su caso para
tratar de encontrar la mejor solución aunque lo más probable es que no
vuelva a ver su dinero. Moraleja: infórmese mejor la próxima vez...

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Lo lei bastante tarde amigo...

Mensaje  borquezFX el Jue Jul 29, 2010 5:41 pm

Efectivamente amigo..todo lo que escribes es 100% cierto mis primeros acercamientos al forex tuvieron que ver con las HYIP, claro, habia logrado sumar un capital de 700 con menos de 200 usd..y de un dia para otro...bye bye!!!..la pagina ya no existia..

Pero como de lo malo debemos sacar lo positivo fue esto lo que me llevo a conocer el forex y llevo unos meses en esto, claro que me falta mucho pero todo requiere tiempo y sacrificio nada mas que eso..

Saludos amigo muy buen tema..me identifico..jeje

Danilo

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Re: El Fraude de los HYIPs - MUCHO CUIDADO!

Mensaje  joanherpi el Jue Mar 01, 2012 5:02 pm

todo esto ha creado una malísima imagen en torno a los mercados forex, mis amigos me dicen que esto es una estafa jejeje, entre que los periolistos no saben lo que dicen y la gente no sabe lo que oye...

joanherpi
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Re: El Fraude de los HYIPs - MUCHO CUIDADO!

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